Author: נדב אורן

קרן השתלמות השקעה: הפטור ממס רווחי הון אחרי 6 שנים, תקרות ההפקדה לשכירים ולעצמאים, טבלת השוואה בין מסלולי השקעה ומתי כדאי למשוך את הכסף.

חיסכון מול השקעה: השוואה בין פיקדון בנקאי בתשואה של 3%-4.5% לשוק ההון, עם טבלה לפי טווח זמן וצורך בנזילות ומתי כל אפיק מתאים.

להשקיע בסכום קטן זה אפשרי גם מ-100 ש״ח בחודש: צ׳ק-ליסט מעשי להתחלה, השוואת ברוקרים ללא עמלת מינימום גבוהה, והטעויות הקטנות ששוחקות את התשואה.

אגח ממשלתי קונצרני: מה ההבדל בסיכון ובתשואה, טבלת השוואה לפי דירוג אשראי, טווחי תשואה אופייניים ומה כדאי לבדוק לפני רכישת אגרת חוב.

יחס החזר הכנסה קובע כמה משכנתא אפשר לקבל: טבלת החזר חודשי מקסימלי לפי שכר נטו מ-8,000 עד 25,000 ש״ח, מגבלות LTV ודוגמת חישוב לזוג עם 18,000 ש״ח.

משכנתא קבועה משתנה: השוואה בין ארבעת המסלולים העיקריים, טווחי ריבית אופייניים, מגבלת שליש הקבועה של בנק ישראל ויתרונות מול 15 ו-30 שנה.

פירעון מוקדם משכנתא: הסבר על נוסחת עמלת ההיוון, טבלת עלויות לפי יתרת שנים ופער ריבית, פטורים אפשריים וחישוב נקודת איזון למיחזור.

הון עצמי משכנתא: כמה אחוזים נדרשים לדירה ראשונה, שנייה ולהשקעה, דוגמת חישוב לדירה ב-1.8 מיליון ש״ח ומקורות מקובלים לצבירת הסכום.

משכנתא דירה שנייה: מדרגות מס רכישה של דירה נוספת מול דירה יחידה, מגבלת מימון של 50%-70%, חלון 18-24 חודשים להחזר מס ודוגמת תזרים לשתי הלוואות.

איך להשקיע בשוק ההון: הסבר על מניות, אג”ח וקרנות סל, חשבון מסחר בבנק מול בית השקעות, דמי ניהול, מיסוי רווחי הון וטעויות נפוצות.